誠豐平台股份有限公司

01. 永豐小額終老契約與民間的老人互助會有何不同？

永豐運用金融保險科技系列配套服務，取代網路信任、效率、透明，改善傳統互助會缺點

網路平台互契約和一般民間老人互助會有所區隔。一般老人互助會多為社團組織，普遍缺乏專業的風險管理機制及營運平台，難免經常性發生運營危機，無法正常預付互助金，綜合原因有五：

1區域性：老人互助會一般是區域性無法像網路平台擴及全國性，除了會員人數有限，會員死亡數和新增會員數可能產生不平衡，無形中增加營運危機(永豐小額終老契約會員來自全省各地，會員自然持續增加)

2嚴謹性：老人互助會普遍導入多數短期死亡件，沒有3年觀察機制和每個月互助費上限，對其他會員是不公平(永豐小額終老契約設定三年期觀察、每個月繳互助費12人上限和互助千人滿額)

3組數多：老人互助會每超過1000名會員，就開立另一組，以致會員可能重複加入，一個人可能有兩組以上名額，無形中增加互助金給付(永豐安家寶專案設計不得重複購買)

4安定基金：老人互助會平日沒有安定基金準備，互助金預付純粹是看每個月死往人數，無法預期大量死亡率風險，以致無法應對大量死亡率風險(永豐安家寶專案，每個月結算盈餘互助金撥入15%作為安定基金)

5會務運作：老人互助會以理事長運作，每四年一任改選，會務結餘或契約條款可能因人事而異，諸如：黑箱作業、人工作業，進而造成大多數民眾負面印象(永豐是公司法登記，董事長久任負盈虧法律責任，網路零負評)

02. 永豐網路平台不是保險公司，為什麼可以銷售互助保險？它合法嗎？

這裡所談的合法是一般是指有沒有觸犯「保險法」。

全世界的保險大概分為三種:
1.社會保險(由政府舉辦的勞保、健保....)
2.商業保險(新光人壽、南山人壽、國泰人壽...)
3.互助保險(台灣只有社會保險和商業保險,沒有互助保險。保險法第167條也僅規範社會保險和商業保險。憲法的精神是「法所不禁」就有自由權，因此互助保險在台灣成為不違法卻無法可適的保險商品。

同業喬○互助契約 民國100年二審判無罪，全案定讞不得上訴。同時高等法院見解及判例也認定互助會不構成保險法上之保險。

保險法第136條第2項，於民國52年立法規定：「非保險業不得兼營保險或類似保險之業務。」後於104年修正為：「非保險業不得兼營保險業務」將「類似保險」的字言刪除。所以安家寶不是保險公司商品，再次證明不受保險法約束。

總結：
1.安家寶以民法「多方契約」的方式訂定，所有會員共同來簽訂並負擔相同的互助權利與義務。本質性就是互助保險商品，但為避免無謂紛爭取名「相互契約」。所以安家寶相互契約不是依保險法設立或其他任何法律規範之行為，銷售相互契約是合法行為。

2.永豐提供網路平台扮演著仲介角色，業務負責招攬會員加入契約，履行助人義務和受助權益，律師認定身故名單，當月先由安定基金賠付，翌月再收費，永豐賺取的是差價服務費。